法治主题班会

11-25 15:09   上海市金山中学

 

“法治建设 法智为先”

——谨防校园套路贷

一、主题班会活动背景:

在金融监管、公安等部门的重拳出击下,“校园贷”的蔓延势头得到了遏制,但是仍然有不少网络信贷机构通过“换马甲”的方式,以另类套路规避监管视线,以极低的借款门槛为诱饵,诱惑急需借款学生向其借款,使学生逐步陷入套路贷的圈套,通过读取通讯录等方式控制和威胁借款学生,最终令借款学生债台高筑,达到其敲诈勒索的最终目的。由于学生大多缺乏足够的法律知识和社会经验,很容易深陷套路贷款的泥淖中难以脱身,更有甚者因套路贷造成严重的身心问题,最终自杀身亡,令学校师生和家中亲人都深受痛苦。

 

二、主题班会活动目的:

在这样的社会背景下,我们计划通过开展主题班会,让同学们了解校园套路贷的形式及其危害,懂得如何运用法律武器保护自身权益。树立正确的消费观,远离校园套路贷的伤害。

 

三、参与班会的学生基本情况:

高中学生普遍存在社会经验匮乏和法律意识淡薄的情况,较容易被不法分子精心设计的圈套所欺骗。根据课前调查,目前班中有过半的学生听说过校园套路贷款,但是真正了解校园套路贷危害的学生仅不到一成。学生们基本不知道借贷金融风险和法律风险,也不清楚高利贷的评定标准。对调查显示尚无学生向小额借贷公司借款消费的情况,但有部分学生存在向低门槛借贷机构借款的倾向。

 

四、主题班会活动基本形式:

(一)活动设计思路

课前设计调查问卷表,向学生们发放,统计学生对校园套路贷的了解情况以及是否会向借贷机构借款的可能性。

据课前调查,目前班中尚未有学生直接接触校园借贷。但是考虑到媒体平台广泛的广告宣传,社会家庭经济收入的提升以及购物渠道的多元化,目前高中学生的消费欲望比之过往已经有了大幅的增强。由于高中学生基本没有稳定经济收入,他们的消费欲望无法得到彻底满足。当部分学生不愿意向父母索要钱财或学生父母不支持其购物消费,为彻底满足消费欲望,他们便可能转向低门槛信贷公司寻求借贷。考虑到高中学生所受法律教育的有限和社会经验的不足,容易被不法分子欺骗,受到身心的伤害。对此,本次主题班会以谨防校园套路贷为主题,由老师组织设计,学生全程参与活动饰演与分享。

为实现学生与学生之间影响力的最大化,此次主题班会计划全程由学生参与并落实实施。将根据真实案例改编的小品剧,通过小组法制宣传小报制作与课后宣传达到强化教育的作用。利用学生家长和老师的社会资源,邀请律师和警察对饰演相对应角色的同学进行专业培训,以达到说服力强、影响面广的普法效果。

 

(二)活动基本流程

环节一 由学生主持人主持此次班会,介绍校园套路贷骗局的基本特点。

环节二 由学生根据改编剧本分角色饰演多幕小品剧。通过小品剧形式,向在座学生呈现不法信贷公司的狡诈和受害学生的悲痛。

环节三 欣赏完小品剧后,主持人请在座同学分享自己的感受和对校园套路贷的看法。

环节四 由饰演警察、律师、学生家长的同学从专业角度向在座同学讲述防范套路贷的注意事项、遭遇套路贷后的应对措施以及应该养成怎样的消费观念。

环节五 主持人在大屏幕上呈现真实案例,并进行总结。

环节六 主持人组织同学们分小组绘制法治宣传小报,并号召大家利用课余时间向家人、社区邻里、学弟学妹普及识别校园套路贷的方法,认识校园套路贷会对学生、对家庭产生的恶性影响。电子小报可在课后利用学校设备进行制作并印刷

 

(三)活动具体内容

调查问卷主要内容:

1.是否听说过校园套路贷?

2.是否了解校园套路贷的基本形式?

3.在资金短缺时是否会考虑向低门槛信贷公司借款?

4.是否了解借贷金融风险和法律风险?

5.是否了解高利贷判定标准?

 

主持人负责介绍校园套路贷基本特点:

借贷门槛低,以“不看信用、审批极快、迅速放款”为诱饵,吸引急需用钱的学生借款。

2.巧借名目扣款,通过骗取借款人签订所谓“正式”合同,制造民间借贷假象,再以利息、手续费等名义收取各类费用,实际放款金额远低于合同借款。

3.肆意违约要求还款,借贷公司单方违约,并要求借款人立即偿还“虚高借款”,对无法偿还的借款人层层转贷,垒高债务。

4.刻意制造逾期陷阱,当还款日期临近,借贷公司不主动提醒借款人逾期,甚至以电话故障、系统维护为由导致借款人无法还款,随后以违约的名义收取高额滞纳金、手续费。

5.使用软暴力手段催收,例如使用软件群发带有侮辱的信息,达到勒索的目的。

 

小品剧剧本编写(根据真实案例改编):

小胖,17岁,金山某高中在读学生。2018年,小胖看到室友小瘦的父母为他买了新款手机,小瘦经常拿出来炫耀。在虚荣心的驱使下,小胖也想要一部同样的手机。小胖向父母表达了自己的需求,但是父母认为小胖应该以学业为重拒绝了他购买新手机的请求。

小胖在周末浏览网页时,发现了一家名为“美丽私贷”的公司,以极低的门槛就能借到足够的现金,通过分期付款,就能满足小胖购买新手机的需求。小胖认为自己可以每月从伙食费中节省出钱偿还债务。于是他拨通了“美丽私贷”公司的电话寻求借款,借款金额三千元。

经过沟通,贷款公司业务员小刘承诺出借给小胖三千元。小刘告诉小胖,私贷公司考虑到借款人违约的可能性,需要借款人与公司签订一份借款协议,协议上借款金额为六千元。

小刘承诺小胖实际还款时只需要还款三千元。

2018年1月10日,小胖的支付宝账户随后收到了由美丽私贷公司老张转账支付的两笔各三千元款项,共计六千元。此后,小胖被小刘及其同伙带至银行,从支付宝账号中提取了现金六千元,此过程小刘全程录像。随后,小刘要求小胖将其中的三千元现金交给自己。

借款后,小胖高兴地购买了新手机,并向室友小瘦展示。

根据借款协议,小胖需要在约定时间内一次性付清六千元整,否则每天要支付高额违约金。小刘假意告诉小胖只需归还三千元,于是小胖通过节省伙食费,在约定时间前凑足了钱款。可是随后小胖却始终无法联系到放款人老张,小刘告诉小胖由他帮忙联系。由于小胖缺乏法律知识,加之学校繁重的学业和小刘的承诺,一晃过了还款截止日。

一天放学后,小刘找到小胖,要求他归还六千元本金以及违约产生的违约金。小胖很诧异,认为自己只需要归还三千元即可。可此时,小刘拿出了小胖签字的协议书,恶狠狠地说白纸黑字写的清清楚楚,如果不归还将上法院起诉他。小刘的同伙用言语和肢体动作威胁小胖。

无奈之下,小胖将自己节省出来的三千元现金交给了小刘,却只是十五天的违约金,六千元的本金仍然没变。眼看他无力翻身,小刘就胁迫小胖到A公司借款一万元,实际到手五千元。这种情况下,小胖欠的六千元本金还是还不上,刘某又胁迫他到B公司借款五千元元,实际到手三千元……如此循环往复,小胖发现自己陷入了一个恶性怪圈。借款越来越多,欠款也随之水涨船高。

因小胖还不上D公司的本金,在放学后遭到D公司催收人员的殴打。后来,小胖的父母、亲友、老师和同学也相继遭到催收人员电话和短信骚扰。不堪重负之下,小胖将实情向父母做了交代,一家人终于选择报警。

原本只是三千元的借款,到后来,小胖也算不清自己要还多少钱了。

 

“专业人士”支招(学生分饰警察、律师)

警方提示:

“套路贷”的套路一定要先了解,避免上当受骗。办理贷款还是建议通过正规金融机构进行办理,不要轻信无金融从业资质个人、公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。

首先,避免借高利贷,利率超过银行数倍、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款,一定要谨慎对待。

其次,贷款金额切勿过大,不能超过自己的承受能力,一定要有盈利稳定的投资项目和资金来源来支撑还本付息。

第三,收集借款证据和信息,在对簿公堂时不被动。无良小贷公司往往会将违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”,而且其证据链条看起来十分完备,在打官司时有备而来。

第四,万一急需用钱而金额并不大,可以向亲朋好友请求支援,小贷公司收取的利息一般较高,还款能力不强的人群最好不要涉足。

最后,切勿借钱高消费,拆东墙补西墙,甚至是赌博扳本,那样就会走向一条不归路。

律师建议:

请同学们注意年利率24%的分水岭。

“校园贷”是一种民间借贷,其产生的前提是在校生和网络贷款平台之间签订的借款合同。根据我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

因此,年利率在24%-36%期间的债务是自然债务,法院保持中立地位。此外,遵循“有约从约”的基本原则,借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。如果出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

因此,如果校园贷演化成高利贷,即各类约定的利率、违约金及其他费用年利率总计数额若超过年利率24%,法院不再对超过部分予以强制性保护。

 

主持人案例展示

案例一

一名在校大学生宋某,学习成绩优异,在校表现很好,多次获得学校表彰。在校园里创业,因急需资金,申请了“校园贷”3万元,因无法还上,走上贩毒这条道路。宋某体内藏毒346.3克,准备从景迈飞到昆明,结果在景迈机场被抓。最终,被判刑14年。

案例二

四川乐山一高校女大学生毛某,20岁,乐山市市中区人,她在一网络平台贷款7000元,实际拿到手4500元。为了偿还贷款,毛某只有拆东墙补西墙,陷入了“以贷养贷”的恶性循环,最终毛某所贷的7000元摇身一变,实际产生债务36万元。

案例三

2017年12月,小张想做微商创业,可资金紧张,这时正好有人打电话问她是否需要贷款。小张抱着试试看的心态,便签了贷款合同。按照约定,小张借款3000元,在一个月内还清。可签订合同后,小张实际只拿到2000元,对方以30%周息和100元手续费扣除1000元。更出乎意料的是,仅仅过了4天,对方就要求还清贷款,而且要还3000元,还以“不按时还款,就轰炸通讯录,把名声搞臭”等方式要挟小张。出于害怕,小张同意还款,但手里的现金不够。见此,对方提出“借新债还旧债”,让小张从另外的贷款公司借款,来填平自己的债务。就这样,小张在对方的介绍下,陆续找了13家公司贷款抵债,最后,小张的债务竟累积到10万余元。面对如此高昂的债务,小张感到无能为力。为了逼小张还款,对方的催款方式渐渐“升级”,通过发送一些不雅信息,甚至威胁骚扰小张的亲朋好友,小张走投无路,最终报警。

 

主持人总结

1.不法分子的“套路”分六步走:

第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意,事实上,这类公司都不具备金融资质。

第二步:签空白合同或“阴阳合同”。

第三步:“伪造”银行流水等证据链条。

第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约。

第五步:恶意垒高借款金额。

第六步:软硬兼施“索债”。

防范对策:

对策一:合理安排生活开销

对策二:正确识别非法贷款机构

对策三:及时沟通并寻求帮助

3.如已陷入“校园贷”危机中怎么办?

如果已经陷入了校园贷危机,请一定要在自己的能力范围内及时还款,避免后续陷入泥潭。如果事态已经失控,请及时寻求家长和老师的帮助。切记,无论发生什么,家庭和学校都是坚强的后盾。如果涉嫌第三方违法犯罪,贷款人也可在家长和老师的帮助下请求警方介入,采取法律手段,维护自己的合法权益。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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